Каждый клиент банка знает, что для того, чтобы получить кредит, ему потребуется заключить договор. И букве этого договора требуется четко следовать, иначе заемщика ждут различные не самые приятные последствия.
В этой статье мы рассмотрим тот случай, когда Сбербанк подает в суд иск на своего клиента. Мы разберем причины, по которым банк вообще обращается в эту высокую инстанцию, а так же расскажем, чего ждать от разбирательства и как себя правильно защищать.
Сбербанк подал в суд за нарушение договора
Для начала разберем весьма редкую ситуацию, в которой Cбербанк подает в суд за нарушение условий договора. Такую ситуацию весьма сложно рассматривать в общих чертах, так как со Сбербанком можно заключить десятки разных договоров различных направлений.
Основные требования в подобных исках – либо соблюсти условия договора, либо выплатить штрафы за уже свершенное нарушение. В первом случае все просто – Сбербанк вполне справедливо хочет, чтобы его партнер или клиент выполнял часть сделки, что вполне понятно и логично. В связи с этим у ответчика может быть только несколько способов действовать:
- Доказать, что условие договора невыполнимо или неправомерно;
- Указать причину, по которой условия договора не могут быть выполнены. При этом причина не должна зависеть от ответчика;
- Доказать, что условие договора выполнено полностью, но банк по какой – то причине этот факт не зафиксировал.
Во втором случае все немного сложнее. Тут есть три варианта действий – нужно либо полностью оспорить штраф, либо изменить его размер, либо и вовсе доказать, что он неправомерен. В первом случае ваши действия будут полностью аналогичны описанным выше – просто докажите, что штраф выписывать не за что. Во втором постарайтесь доказать, что штраф либо завышен, либо его сумма не соответствует договору. В последнем варианте вам потребуется доказать, что штраф вам вообще не могли выписать, так как договором он в принципе не предусмотрен.
Как видите, методы защиты полностью зависят от того, какой пункт договора вы нарушили и какие последствия за этим последовали . В связи с этим все возможные последствия нарушения договора нужно обговаривать еще на этапе его заключения – это избавит обе стороны от проблем при начале разбирательств в суде.
Сбербанк подал в суд за неуплату кредита
Это – основная причина, по которой Сбербанк подает в суд на своих клиентов. В целом, банк всячески старается избегать судебных разбирательств, так как они сложные, длительные, затратные и в целом бывают не слишком эффективны. Так что если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то можно считать, что все остальные способы получить деньги он уже попробовал. Поэтому будьте готовы к серьезному столкновению.
Итак, чего ждет Сбербанк от суда? В первую очередь возобновления выплат по кредиту. Затем в список требований сбербанк, как правило, включает уплату всей суммы, которая накопилась за время неуплаты. И последнее, чего чаще всего хочет банк когда подает в суд – уплаты . Как правило, когда Сбербанк подает в суд за неуплату кредита, других требований он не выдвигает.
Перейдем к защите. Если на вас подали в суд, то у вас есть два варианта действий: либо защищаться и требовать от суда признания неправомерными требований банка , либо признать свою вину и выплатить всю требуемую от вас сумму. При этом действовать первым путем вы можете только в том случае, если неуплаты кредита не было либо она возникла из – за ошибки или в силу обстоятельств, от вас не зависящих. В противном случае лучше сразу согласиться с требованиями – так вы сохраните время, деньги и силы, которые могли бы потратить на бесполезные судебные тяжбы.
Для того, чтобы доказать, что требования Сбербанка незаконны, вам потребуется сначала определить, на каких основаниях вы будете действовать и какого курса защиты вы будете придерживаться:
- Вы можете доказать, что кредит оплачивался своевременно , но из – за ошибки банка это не было отмечено;
- Вы можете указать на то, что кредит не оплачивался из – за обстоятельств, от вас не зависящих;
- Вы можете сослаться на нарушение или расторжение договора кредитования.
В любом случае, вашу позицию . И для этого как нельзя лучше подойдут документы и квитанции. С их помощью вы либо сможете подтвердить факт оплаты долга, либо покажете банку, что у вас имелась уважительная причина не выполнять договор кредитования и не выплачивать требуемую сумму.
Изменение размера штрафа
Второй пункт, который вам придется рассмотреть – уменьшение размера штрафа. Если Сбербанк при подаче иска за неуплату кредита требует еще и выплатить штраф, то вам стоит внимательно изучить его сумму. Самостоятельно проверьте фиксированные суммы выплат, а так же набежавшие пени. Если вы установили, что от вас требуют больше, чем вы должны оплатить по закону, то вы можете смело оспаривать эту сумму.
Для этого подайте ходатайство о пересчете цены иска. В этом ходатайстве вам потребуется привести собственный расчет вашего долга, используя информацию из договора кредитования, ваши платежные квитанции и законодательство РФ. Если суд примет ваше ходатайство, то цена иска будет изменена, однако следует учесть, что если вы допустите ошибку, то суд в праве самостоятельно пересмотреть сумму долга.
Окончание судебного процесса
Абсолютно любое разбирательство по кредитам заканчивается одним из трех способов:
- Суд встает на сторону истца и Сбербанк выигрывает дело;
- Суд и вы выигрываете дело;
- Суд частично удовлетворяет требования истца.
В первом случае ответчику, то есть вам, придется выполнить абсолютно все требования Сбербанка, а именно продолжить выплачивать заем и вернуть все долги. В случае вашего отказа будет передан уже в , и вам грозят увеличение штрафа, арест имущества и даже его конфискация. Обратите внимание на то, что такое решение можно оспорить, подав апелляцию.
Если дело выиграли вы, то вам не потребуется выполнять никаких требований. Однако учтите, что даже если суд признал вашу невиновность, это не освобождает вас от ответственности по соблюдению договора кредитования – вы по прежнему будете обязаны проводить выплаты по кредиту. Так же следует помнить, что Сбербанк может так же подать апелляцию, так что будьте готовы к повторному судебному разбирательству.
Если же суд постановил выполнить требования банка частично, то вы будете обязаны выполнять только то, что от вас требуется по закону – прочие требования банка потеряют силу. В этом случае вы так же можете подать апелляцию, на основании которой дело будет пересмотрено.
Нужна ли помощь адвоката если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита?
Да, такая помощь вам определенно понадобится. И дело даже не в том, что вам потребуется защита и представитель в суде. Необходимость заручиться поддержкой связана с тем, что иск в суд, как было уже сказано выше, станет последней мерой по взысканию кредита. В связи с этим против вас гарантированно будет выступать специалист, имеющий хорошую юридическую подготовку и опыт ведения подобных дел.
Если вы считаете, что поддержка адвоката вам не нужна, то вы можете получить бесплатную консультацию у юриста – грамотные специалисты абсолютно безвозмездно ответят на все ваши вопросы. Однако такая консультация не учитывает индивидуальные особенности ситуации. Кроме того, помощь юриста вам не понадобится в том случае, если свои интересы вы отстаивать не собираетесь и признаете, что требования Сбербанка справедливы.
Как избежать арестов и взысканий
На основании чего Банк может арестовать и взыскать средства со счета?
В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» арест может быть наложен не иначе как судом, судебным приставом-исполнителем, а также в соответствии со ст. 115 УПК РФ по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
Обращаем внимание, что арест денежных средств может быть наложен в иных предусмотренных законом случаях (обеспечение иска, обеспечение исполнения судебного решения, арест денежных средств в рамках уголовно-процессуального законодательства и др.)
Виды исполнительных документов
В соответствии со ст.12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:
- исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
- судебные приказы;
- нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;
- удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
- акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;
- судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;
- постановления судебного пристава-исполнителя;
- акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;
- исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге;
- запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации;
- исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации;
- постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий.
Откуда Банк получает исполнительные документы с требованиями об аресте и взыскании?
Федеральная служба судебных приставов, суды, взыскатели - физические и юридические лица (если имеют на руках исполнительный документ) направляют документы в Банк для исполнения.
Как снять арест, прекратить взыскание?
Произвести отмену ареста или прекратить взыскание (если документ не исполнен полностью) возможно по решению суда, постановлению судебного пристава или другого органа, выдавшего исполнительный документ. В этом случае в Банк необходимо направить исполнительные документы на снятие ареста или прекращение взыскания. Исполнительный документ может быть отозван взыскателем. Банк не может вернуть уже взысканные и перечисленные взыскателю средства.
Я перевел социальные зачисления со своего счета на карту, и их арестовали / взыскали. Почему?
При переводе социальных зачислений внутри Сбербанка на другие ваши счета и карты эти выплаты будут относиться к Прочим доходам и полностью подлежат аресту/взысканию.
С меня сняты ограничения, но средства на счете все еще арестованы. Почему?
Банк снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания в течение 3 рабочих дней с даты получения документа. Если этого не произошло, то значит Банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другому исполнительному документу. Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание (см.Виды исполнительных документов), и уточнить сроки направления в Банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.
Я получил SMS об аресте / взыскании и взыскатель мне не известен или у меня нет долга
Вероятно, вы оказались однофамильцем должника – произошло совпадение персональных данных должника (ФИО, дата и место рождения) с вашими данными
Сбербанк – самый крупный банк в стране. Наверное, нет таких людей, которые не имели бы с ним никаких дел. Многие обращаются в эту кредитную организацию, чтобы занять денег. Естественно, все вернуть вовремя удается не каждому. В результате образуются долги перед Сбербанком.
Давайте рассмотрим, как же борется со своими неплательщиками, самый известный и крупный кредитор? Как взаимодействует с коллекторами и приставами? Продает ли свои долги? И как простым должникам, которые попали в трудную ситуацию, противостоять такому гиганту?
Стоит отметить, что Сбербанк входит в 20-ку крупнейших банков в мире. Благодаря этому он пользуется цивилизованными способами взыскания. В основном Сбербанк подает в суд на своих проблемных клиентов, но перед этим может помучить их обращениями в коллекторские службы. Но обо всем по порядку.
Давайте сразу уясним, что Сбербанк может передать долги на время по агентскому договору коллекторам (ст. 1005 ГК РФ), но он единственный банк в стране, который их не продает. По крайне мере на данный момент. Конечно, он пытался продать огромный портфель долгов по тендеру, но никто не купил.
Радоваться этому не стоит, потому что рано или поздно, это должно произойти. Ведь любой банк должен списывать договоры. Это происходит путем их закрытия (оплаты) либо переуступкой прав требования третьим лицам в рамках ст. 382 ГК РФ, либо в судебном порядке.
Судится банк, как и любые другие кредитные организации по общим правилам. Закон един для всех. Судебное решение может быть выражено судебным приказом, который или исковым заявлением. Отменить его не получится, но можно оспорить.
Если имеется залог, будьте уверены, Сбербанк его заберет. Юристы там работают квалифицированные. Например, если залогом выступает недвижимость, вам останется лишь нанять , который сможет обосновать в суде свою работу и повысить стоимость имущества. Но это лучше, чем довериться в этом вопросе кредитору.
Расторжение кредитного договора
Если Сбербанк подает в суд, самым надежным решением будет договориться с ним о расторжении кредитного договора в порядке ст. 451 ГПК РФ. Это даст вам шанс получить хорошую отсрочку и списать часть неустойки в судебном порядке.
Естественно, банк пойдет навстречу в этом вопросе не в любой ситуации. Необходимо доказать риск-менеджерам, что вы будете платить в таком случае. Например, у вас сократился доход и вы не можете вносить ежемесячный платеж, но если расторгнуть договор в суде и дать вам время, год на погашение и вы все оплатите, банк пойдет на это. Каждая ситуация индивидуальна и ее рассматривают отдельно.
При расторжении договора в силу вступает ходатайство по ст. 333 ГК РФ. Оно поможет вам снизить неустойку, но основное тело кредита и проценты останутся. В любом случае это лучше чем переплата.
Важно! Прошение необходимо подавать отдельным иском. Если этого не сделать, суд не снизит долг.
Через сколько Сбербанк подает в суд за неуплату кредитов?
У Сбербанка существует три ступени взыскания, каждая из которых в течение одного месяца пытается вернуть заемщика в график платежей.
Затем долг передают коллекторам — это еще три месяца. Итого у должника есть минимум полгода, чтобы решить финансовые проблемы и начать платить.
Если этого не происходит, юристы обращаются в суд и действуют через взыскание приставов. Это классический вариант.
Также банк вправе самостоятельно отправить исполнительный лист на работу либо удерживать деньги, поступившие на его счета. Например, зарплатные карты или пенсию.
Как узнать подал ли банк в суд?
Существует несколько способов выяснить был ли суд:
- отслеживать себя на сайтах мировых и районных судов;
- спросить у менеджеров банка;
- посмотреть по базе ФССП.
Важно! Обычно Сбербанк предупреждает, что обратиться в суд. Это при условии, что вы отвечаете на звонки и ведете переговоры.
Что делать если состоялся суд?
Последствия суда одинаковы для всех должников и неважно кем является кредитор. Поэтому если состоялся суд нужно предпринять следующие действия:
- Выяснить чем выражено судебное решение и если приказом отменить его.
- Если подано исковое заявление, доказывать свою несостоятельность и просить реструктуризацию выплат. Максимальный срок составляет два года. Но это лучше, чем оплатить всю сумму сразу.
- Искать нарушения в договоре и расторгать договор, тем самым уменьшая сумму долга. В 99% соглашений ваши юристы найдут несоответствие пунктов с законами РФ.
- Списывать часть неустойки по ст. 333 ГК РФ.
- Вести послесудебную работу с приставами. Главное, оплатите небольшую сумму (хоть сто рублей) в течение трех дней с момента возбуждения исполнительного производства. Это не даст приставам возможности арестовать ваше имущество.
- Погасите свой долг с .
- Воспользуйтесь правом .
- у банков через третьих лиц. Это распространенная практика. Сумма выкупа не будет превышать 50%.
Как видите, возможностей много. Не паникуйте, проанализируйте свою ситуацию. Обратитесь к юристам. В большинстве случаев ваш долг можно уменьшить и снизить финансовую нагрузку.
Итог
Когда Сбербанк подает в суд, он достаточно лоялен к своим должникам. Конечно, не стоит ждать, что вам спишут долг, но пойти на уступки могут. Поэтому лучше всего изначально договариваться с банком, если возникает трудная ситуация.
Если возникли вопросы по теме данной статьи либо, наоборот, появились возражения, напишите комментарий. Также вы всегда можете обратиться к дежурному юристу сайта за бесплатной консультацией. Мы обязательно ответим и поможем.
Ответчиком в кредитном споре со Сбербанком может стать любой заемщик. Ведь никто не застрахован от болезни, травмы, потери работы или неудачи в бизнесе, тем более, в период финансового кризиса. Что делать заемщику, если у него образовался долг по кредиту в Сбербанке? И как добиться в суде максимально выгодного для себя решения?
Суд за неуплату кредита: в каких случаях Сбербанк подает иск
Период, в течение которого Сбербанк подает в суд за отказ клиента погашать долги по кредиту, в каждом случае разный. В основном это зависит от суммы долга перед Сбербанком. Чем больше ее размер, тем выше вероятность того, что банк в ближайшем будущем подаст иск о принудительном . Однако не всегда размер долга является решающим фактором. При подготовке иска банк учитывает и такие моменты, как:
- период просрочки;
- условия договора;
- наличие залогового имущества;
- срок исковой давности.
Следует помнить, что обращение в суд – крайняя мера, обременительная не только для должника, но и для самого банка. Поэтому лучше не избегать общения с представителями финансового учреждения. Наоборот, лучше начать переговоры, пояснить ситуацию и попытаться договориться о реструктуризации долга или изменении условий его погашения.
Суд может отказать во взыскании задолженности, если оценочная стоимость залога гораздо больше общей суммы долга по кредиту в Сбербанке. Конечно же, это в первую очередь касается . Все случаи, связанные с выселением, рассматриваются судом в индивидуальном порядке. Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным местом проживания вашей семьи и в ней прописан несовершеннолетний ребенок, вас это вряд ли коснется.
В судебном разбирательстве имеется один немаловажный положительный момент. После того, как банк подал в суд, кредит перестает обрастать пеней и штрафными санкциями. Все дополнительные проценты прекращают начисляться. Поэтому решение суда может даже облегчить положение заемщика.
О том, что Сбербанк подал в суд по кредиту, до сведения заемщика доводится через судебную повестку. Иногда вместо этого могут позвонить сотрудники канцелярии суда. Такими сотрудниками зачастую представляются и коллекторы для оказания давления на заемщика. Могут звонить из банка, и открыто заявлять, что подали в суд по кредиту, но всё еще можно решить мирным путем. Так или иначе, если о подаче заявления в суд вас информируют по телефону, лучше точно узнать в каком суде и когда будет происходить заседание.
Для этого нужно
- выяснить, к какому суду вы относитесь территориально (по месту регистрации);
- зайти на официальный сайт этого суда и проверить там необходимую информацию;
- кроме этого следует проверить, не указывается ли какой-нибудь определенный суд в договоре со Сбербанком.
Если вашей фамилии нет на рассмотрении ни в одном из возможных судебных органов, то, скорее всего, банк не подавал иск. Это означает, что звонки осуществляются с целью запугать вас и поторопить с возмещением долга.
Судебная повестка заполняется только вручную и содержит синий штамп. Повестка, распечатанная на компьютере – однозначно фальшивая.
Действия ответчика во время судебного процесса
Прежде всего, необходимо понять масштаб проблемы. Для этого следует:
- взять в канцелярии суда материалы дела для изучения (можно прочитать или сделать фото для подробного ознакомления);
- найти сумму долга, требуемую банком, а также подтверждающие документы, предоставленные им в суд (договор, включающий , выписку по расчетному счету, подсчеты общей задолженности с насчитанной пеней и штрафными санкциями, и др.);
- взвесить собственные возможности и определить, готовы ли вы погасить указанный банком долг.
Наличие уважительных причин неоплаты кредита (болезнь, увольнение, рождение ребенка и т.д.), которые можно подтвердить документально, помогут снизить общую задолженность на значительную сумму.
При грамотно поставленной защите суд может удовлетворить иск банка частично, обязав должника возместить только сам кредит и проценты за его использование. За полгода-год до подачи иска банк в виде штрафов и пени может насчитать немалую сумму к основному долгу. Поэтому в таких случаях целесообразно обратиться к юристу, специализирующемуся на подобных делах. Он поможет сэкономить гораздо больше, чем стоят его услуги.
Тем более, если суд учтет нынешнюю тяжелую ситуацию должника (также подтвержденную документально), то можно будет добиться постепенного погашения всей суммы задолженности или отсрочки. Попытки вызвать жалость рассказами о тяжелой финансовой ситуации без предоставления аргументов никакого результата в суде не дадут. Решение будет принято в пользу банка.
Не стоит верить угрозам сотрудников банка или коллекторов о больших судебных издержках, которые полностью лягут на ответчика в суде. Помимо общей задолженности по кредиту суд может присудить ответчику только уплату гос.пошлины. Это 3200 руб. при цене иска в 100 тыс. руб. или 5200 руб., если долг банку составляет немного больше 200 тыс. руб. Другие судебные издержки могут быть признаны незаконными, это:
- комиссия за оформление кредита;
- страховка;
- незаконно списанные суммы (с нарушением очередности).
Судебные разбирательства по кредитам проходят в два этапа:
- предварительное слушание, на котором решаются больше организационные вопросы;
- основное слушание, где вопрос рассматривается по существу.
Если на предварительном заседании никакие документы, касающиеся кредита, не рассматриваются, то к основному слушанию нужно быть полностью готовым. Для этого необходимо иметь:
- письменное возражение на исковые требования Сбербанка;
- таблицы с детальными подсчетами суммы долга, которую вы считаете законной и готовы оплатить;
- документы, подтверждающие причину неуплаты кредита (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы, оплаченные квитанции из аптеки, свидетельство о рождении ребенка и т.д.).
Если вы не сможете представить необходимые документы или составите их неправильно, можете считать суд проигранным.
Кроме этого, нужно быть готовым правильно ответить на «неудобные» вопросы юристов Сбербанка, а может, и судьи. Здесь нужно понимать, что в расчет будут приняты лишь аргументированные ответы, базирующиеся на действующем законодательстве. Любые бытовые проблемы и сложная жизненная обстановка, не подтвержденная юридически, может вызвать только отрицательную реакцию судьи.
Выполнение решения суда
После того, как суд вынес решение, уклоняться от его исполнения бессмысленно. Можно лишь немного оттянуть срок уплаты долга:
- подать апелляцию, выиграв не больше двух месяцев;
- получить рассрочку через суд (в основном это 3-4 месяца).
Это время лучше всего использовать для поиска необходимой суммы, в крайнем случае, ее части. При отсутствии денег можно продать машину или быттехнику. Лучше сделать это самому, иначе после изъятия судебными приставами имущество будет продано намного дешевле.
После того, как решение суда по кредиту уже вынесено, не стоит переоформлять недвижимость или автомобили на друзей и близких. Подобные сделки легко оспариваются в суде. Кроме того такие действия расцениваются как мошенничество.
Если продажа личного имущества не помогла полностью рассчитаться со Сбербанком, судебные приставы обратятся к работодателю должника. До полного погашения задолженности перед банком будет удерживаться часть заработной платы.
- Внимательно изучайте договор о предоставлении кредита перед тем, как его подписывать. Если вас не устраивают условия, лучше обратиться в другой банк.
- Не нужно прятаться от банка и избегать судебных заседаний. Такие действия зачастую заканчиваются вынесением заочных решений со 100% удовлетворением требований банка. Если не являться в суд первой инстанции, то в будущем (на апелляции) подать встречный иск уже будет невозможно.
- Свою защиту выстраивайте не на эмоциях, а опираясь на законодательные нормы, подтвержденные факты и судейскую практику.
- Если вы являетесь поручителем по проблемному кредиту, не нужно думать, что вас не затронет судебное разбирательство. Банку все равно, с кого удерживать долг и чье имущество забирать. В таком случае вы можете отдельно от заемщика выдвигать свои возражения кредитору. Грамотная аргументация в суде поможет избежать финансовой ответственности за кредит, который вы не брали и не видели.