Обнародованы первые результаты эксперимента в рамках накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих жильем: 218 участников эксперимента (по условиям ипотеки это молодые офицеры) приобрели квартиры. Об этом рассказал начальник Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФУ НИС) Минобороны генерал-майор Александр Рыльский.
География покупок - от Калининграда до Хабаровска. Треть военнослужащих приобрела квартиры не по месту службы, а в других городах, ведь участниками военной ипотеки может быть офицер вне зависимости, нуждается он в жилье или нет. Более того, даже имеющий ипотечную квартиру лейтенант не исключается из списков нуждающихся в служебном жилье. Правда, исходя из объема выделяемых средств, участники эксперимента были вынуждены приобретать более дешевое жилье на вторичном рынке. Из 218 квартир только 14 приобретены на первичном.
Закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими вступил в действие 1 января 2005 года. Суть его такова: государство перечисляет на именной счет участника военной ипотеки средства, которые либо накапливаются там и используются военнослужащим на покупку квартиры в удобное для него время, либо идут на оплату ипотечного кредита, на который жилье уже приобретено.
При этом участниками ипотеки могут быть только военнослужащие, заключившие с Минобороны и другими силовыми структурами контракт на прохождение службы не раньше января 2005 года. Иными словами, сейчас это лейтенанты и старшие лейтенанты.
С начала 2005 года Минобороны приступило к передаче средств военнослужащих, выделяемых из бюджета, в доверительное управление выигравшим тендер компаниям, готовило подзаконные нормативные акты. А в феврале этого года стартовал эксперимент, который призван выявить слабые стороны закона.
Первые результаты эксперимента в Минобороны оценивают как в целом положительные. Однако за полгода, что длится эксперимент, выявилось немало «белых пятен» в действующем законодательстве. Исправлению ошибок было посвящено совещание, прошедшее в военном ведомстве. Поправками в законодательство, предложенными его участниками, предполагается расширить права военнослужащих по использованию ипотечных средств, а именно разрешить вкладывать их в жилье уже на стадии строительства, что позволит снизить цену будущей квартиры.
Кроме того, управляющие компании, работающие на рынке ипотеки, для получения более высокого дохода должны получить права инвестировать ипотечные средства в большее количество финансовых инструментов, например, по предложению Федеральной службы по финансовым рынкам, в акции. (Управляющие компании уже получили доход в объеме 134 млн руб., который распределен по счетам военнослужащих.)
Решено также расширить перечень категорий военнослужащих, участвующих в ипотеке. Речь идет прежде всего о военнослужащих ФСБ и СВР. Это, как правило, выпускники гражданских общеобразовательных учреждений, которые получили первое воинское звание при поступлении на службу в свои «спецорганизации». В список внесены также контрактники, выпускники курсов по подготовке младших офицеров и те, кто первичное офицерское звание получает еще в процессе учебы (например, слушатели Академии ФСБ, Военно-медицинской академии).
При использовании накоплений теперь будет учитываться льготное исчисление срока службы -- у летчиков, подводников, военнослужащих, прошедших горячие точки. Обычно они получают право на пенсию, не имея даже 20 лет выслуги. По нынешнему закону военные этой категории, увольняясь так рано, должны были оставшиеся до «нормальной» пенсии годы сами погашать кредит. Так же, как и те, кто уволился из рядов Вооруженных сил по болезни. Теперь эти люди станут полноправными участниками военной ипотеки.
Еще одно предполагаемое нововведение коснется порядка оформления ипотечных документов: риэлторские услуги, оформление кредита, услуги оценочной организации, страховой компании при оформлении квартиры военнослужащий будет оплачивать не из личных средств, а за счет целевого жилищного займа.
Президент поручил внести изменения в закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими на осенней сессии Госдумы. Законопроект уже согласован со всеми силовыми структурами и находится в Минюсте. Скоро он должен быть внесен в правительство.
Впрочем, далеко не все довольны накопительно-ипотечной системой для военных. К генералу Рыльскому приходят старшие офицеры и говорят: мы прослужили десятилетия, квартиры не имеем, а вот вчерашний выпускник военного училища уже владеет собственными квадратными метрами, которые он может даже сдавать. Действительно, получается, что сегодня лейтенант, купивший жилье по военной ипотеке, вполне может сдать свою квартиру, в том числе, например, бесквартирному полковнику.
В накопительно-ипотечной системе (НИС) сегодня участвует более 47 тыс. военнослужащих. На их именных счетах учтено около 4 млрд руб. В бюджете на 2008--2010 годы на финансирование НИС выделено 34,2 млрд руб. Размеры накопительного взноса одного участника на этот год -- 82,2 тыс. руб. (из расчета стоимости квадратного метра 26,1 тыс. руб.), на 2008 год -- 89,9 тыс. руб. (28,3 тыс. руб. за метр), на 2009-й -- 96,3 тыс. руб. (30,3 тыс. руб. за метр), в 2010-м -- 102,8 тыс. руб. (32,4 тыс. руб. за метр). Эти взносы не учитывают географии. Условия выделения средств для всех военнослужащих одинаковы, независимо от разной стоимости жилья по регионам.
Комментарии к статье
Юлия
2016-01-28 10:11:05
Подскажите пожалуйста у меня 2-года срочной службы в армии и 13 лет уже по контракту служу у нас идет год за полтора. Я оформил военную ипотеку в 2012 году. Срок ипотеке 8 лет. Контракт заканчивается в 2018 году и того получается 21 год службы. Подскажите мне что то надо платить самому за ипотеку если я уволюсь из армии по окончанию контракта.
АЛЕКСАНДР
2014-11-14 13:16:14
ДОБРЫЙ ДЕНЬ.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ЕСЛИ ЕСТЬ 30 ЛЕТ ЛЬГОТНОЙ ВЫСЛУГИ И Я СОБЕРУСЬ УВОЛИТЬСЯ С ВОЕННОЙ СЛУЖБЫ ТО Я ОБЯЗАН ВЫПЛАЧИВАТЬ ВОЕННУЮ ИПОТЕКУ. ГРАФИК РАСПИСАН АЖ ДО 2028ГОДА. ДО МОЕГО 45 ЛЕТИЯ, ИЛИ МИНИСТЕРСТВО ОБОРОНЫ ЗАКРОЕТ ОСТАТОК ПО КРЕДИТУ.
Владимир
2014-11-07 07:53:37
Здравствуйте!
ХОТЕЛОСЬ БЫ ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ на уже задаваемый вам вопрос: В случае задержки платежа Министерством обороны на мой счет в банке, переводящем деньги ипотечному фонду, я обязан оплатить пени за просрочку платежа. Но по договору, Банк может после просрочки платежа.., вообще обязать меня полностью оплатить кредит. Как быть? Или я ошибаюсь?
Игорь
2014-10-02 16:37:24
Доброго времени суток. Вопрос:
1. Когда в учет возьмут состав семьи? Сумма что на одного что на 5 членов семьи одинаковая.
2. Когда учтут районный коэффициент?
Например:квартира во Владивостоке стоит столько же сколько 2 в Калининграде.
Спасибо.
Илья
2014-07-30 11:42:48
День добрый! Хочу взять себе квартиру по программе военной ипотеке, кто знает, в каком районе квартиры-то выдают?
Владислав
2014-02-24 18:22:34
Они пока строятся, но акцент делают особенные на инфраструктуре. Там детские сады, школы, парковки делают. Вроде интересный вариант.
Cthutq
2014-02-22 12:50:23
Спасибо, да в общем все варианты рассматриваем.. А что можете про жк там сказать?
Владислав
2014-02-21 11:57:29
Cвязь банк точно дает военную по жк от авгура. Cами рассматриваем эти варианты. Это в новой москве, как раз юго запад. Или вы в пределах мкада имели в виду?
Cthutq
2014-02-19 17:59:41
Подскажите пожалуйста, какие банки дают военную ипотеку? Меня интересует юго запад Москвы больше.
Денис
2013-09-10 14:13:58
Добрый день. Подскажите пожалуйста будут ли в ближайшее время (год/два) вноситься какие-либо изменения в систему военной ипотеки, связанные с выплатами денежных сумм в зависимости от состава семьи? Если да, то где можно прочесть информацию такого рода. Укажите пожалуйста ссылку. Заранее Вас благодарю.
Военная ипотека — это специальная государственная программа по приобретению жилья для военнослужащих.
Если предметно рассматривать вопрос предоставления военной ипотеки, базируясь на условиях 2019 года, то можно выделить целый ряд государственных программ, позволяющих обеспечить военнослужащих жильем на льготных основаниях.
Основополагающий государственный регламент
Стартовым документом, который положил начало закрепления государственных гарантий по обеспечению жильем военных семей, стал Федеральной закон № 76 от 1998 года. Дополнительным законом, который был принят 2014 году стал новый, регламентирующий механизм накопительно-ипотечной системы, обеспечивающий семьи военнослужащих жильем
. Именно здесь были предопределены принципы жилищного предоставления.
Если в прошлой трактовке закона были оговорены условия безальтернативного предоставления квартир служащим, то в новом изложении люди могут подходить избирательно к выбору подходящей недвижимости. Помимо прочего, изменения коснулись и субсидиарных льгот для граждан, находящихся на государственной службе в войсках РФ, что значительно расширяет правовые функции последних.
Военный человек на правах ипотечного заемщика может целиком полагаться на свой выбор жилищного фонда в любом субъекте России. Поправки в закон, которые были произведены еще 2011 году, касающиеся участия заявителя в долевом строительстве, предоставили возможность офицерским семьям приобретать земельные участки для возведения собственных домов.
Самые последние поправки в закон датируются 2013 годом, и получившие законодательную силу с января 2014 года. Изменения коснулись предоставления единовременной денежкой выплаты или субсидии, которая предоставляется заемщику для приобретения жилья.
Говоря о нынешнем регламенте, можно отметить, что кардинальные изменения в военной ипотеке в 2015—2016 годах отсутствуют. Здесь можно лишь упомянуть об улучшении работы всей системы, благодаря которой решить свой жилищный вопрос военным гражданам и их семьям стало гораздо проще, поскольку появилась возможность аннулирования очереди на недвижимость.
Какие характерные особенности программы или как работает военная ипотека?
- Прежде всего, следует обозначить, что каких-либо ограничений на стоимость жилья не предусмотрено . Иными словами, заемщики средств могут обоснованно сделать выбор дорогостоящей недвижимости, доложив самостоятельно недостающие по лимиту средства. Немаловажным плюсом является возможность использования средств материнского капитала.
- Согласно программе, сотруднику, взявшему кредит и находящемуся на военной службе, производится погашение займа из государственного фонда, без его прямого участия . Если правом на предоставление субсидии военнослужащий не воспользовался за время несения службы, то её размер увеличивается. Получается, что стаж службы в рядах армии напрямую сказывается на увеличении выплаты после ухода в запас.
- Кредитные учреждения, обладающие аккредитационной лицензией на право участия в программе «Военная ипотека», имеют возможность предложить заемщику наилучшие условия, предлагая низкие ставки и исключая комиссионные сборы при предоставлении заявки . Этот фактор положительным образом сказывается на окончательной стоимости жилья, отличаясь от цены по стандартным продуктам.
- Стать обладателем жилья можно только по прошествии трех лет , а именно с момента, когда заемщик вступил в ипотечно-накопительную программу. Взносы за сотрудника военных сил РФ, учитываемые как погашение ипотеки, будут от государства поступать только в срок, обозначенный контрактной службы военного гражданина. Срок погашения займа может продлеваться до 20 лет.
- Вносимые государством средства могут быть учтены только в счет погашения приобретения недвижимости, и только участником субсидиарной программы. Исключением может оказаться уход гражданина из жизни или его увольнений по выслуге лет. Тогда средства будут доступны ближайшей касте родственников.
- Воспользоваться правом льготного кредитования могут те военнослужащие, срок ухода которых в увольнение достиг 10 летнего периода, а также те, кто признан ограниченно годными или достигшими предельного возраста. Доступные заемщику средства можно будет использовать в качестве первичного взноса по ипотечной программе, но сам кредит при этом будет оформлен на общих основаниях.
- В ситуации, если военнослужащий решил уйти со службы, не достигнув 10 лет непрерывной выслуги, то права на выплату накоплений он не имеет. В ситуации, когда он принял решение об увольнении, но при этом является участником программы, то ему надлежит вернуть в казну государства доверенные ему средства в полном объеме, выделяемые на приобретение жилья. Квартира или дом остаются в собственности гражданина, но все обязательства по погашению кредитных долгов бывший сотрудник войск берет на себя.
Какие способы обеспечения жильем являются актуальными?
По действующему регламенту можно выделить несколько определенных способов:
- Изначально, военнослужащий, прибывший в распоряжении части, в порядке очередности, но не более 3 месяцев после прибытия, получает в распоряжение служебное жилье. Вариант оформления субсидии заключается и он (заемщик) получает государственную поддержку, если контрактная служба гражданина была заключена до 1 января 1998 года, и если этот гражданин по-настоящему нуждается в жилой площади.
- Особыми преимуществами на право получения выплаты обладают военные семьи, где на попечение находятся трое и более детей. Важным условием является единовременный выбор жилья, то есть всего один раз. При этом, если жилой объект находится в другом регионе, то деньги будут выделены только на его покупку.
- Если вариант получения жилищной выплаты или приобретения жилого помещения не является приемлемыми, то военный сотрудник всегда может рассчитывать на социальный найм жилья.
Как выглядит схема расчёта денежной выплаты?
Базируясь на содержании закона, единовременная материальная поддержка начисляется с учётом имеющихся нормативов жилой площади, которые составляют не более 18 кв. м. на одного члена семьи
. Правом получения дополнительных квадратных метров может воспользоваться офицерский состав, дослужившийся до звания полковника, а также командиры воинских частей, имеющие почетные военные степени и звания, преподаватели, и уволенные со службы по болезни.
Стоимость одного квадратного метра определяется и устанавливается в приказном порядке и утверждается Министерством. Впрочем, известно, что в зависимости от региона ценовые границы могут разниться, что в особой степени актуально для Москвы и прочих мегаполисов. Именно поэтому, фигурирующая в законодательстве стоимость квадратного метра по усредненной мерке не всегда отражает реальную рыночную действительность.
При формировании правильного расчета денежной выплаты будет браться в учет фактор срочности службы военного, что определяет его поправочный коэффициент. С учетом того, что за работником уже числится жилье по договору найма или у него есть личная собственность, то из полагаемой по закону площади, имеющиеся квадратные метры будут убраны.
Выплата (ЕДВ), осуществляемая государством по специальной программе для военных, способствует улучшению жилищных условий и избавляет сотрудников от необходимости ожидать своей очередности на получение квартиры. Это особенно актуально, даже на сегодняшний день сохранилась очередность семей на получение жилья с 90-х годов. Деньги по ЕДВ будут формироваться на личном счету сотрудника, на протяжении 3-х лет. По окончании срока сотрудник имеет возможность направить деньги на оплату жилого фонда для себя и своей семьи в любом регионе страны.
В перспективе ожидается, что к 2023 году ипотечная поддержка военнослужащих станет единственно верным способом мотивации и обеспечения граждан. А пока ожидается, что в 2019 году в Министерстве произойдет правильный пересчет служебного фонда.
Стать участником программы можно посредством обращения в Агентство по жилищному и ипотечному страхованию, либо обратиться за соблюдением прав в целый ряд коммерческих банков, имеющих соответствующую аккредитацию. В любом случае, государство берет на себя функцию контролирующего органа, что гарантирует схожесть механизма предоставления займа в любом из представительств.
Какие банки работают с военной ипотекой?
- Сбербанк имеет возможность предоставить кредит для контрактника на срок не более 20 лет или для военного сотрудника, которому еще не исполнилось 45 лет. Формируемый первичный взнос составляет 10% от жилищной стоимости. Годовой процент колеблется от 9,5 – 10,9%. Займ предоставляется исключительно на приобретение жилья (дома или квартиры) с вторичного рынка.
- Газпромбанк делает ставку на военнослужащих, которые планируют приобрести по программе жилье с вторичного рынка и первичного рынка. Фактический первый взнос составит не менее 10%, если квартира является готовой, 15%, если жилье находится в резерве первичного фонда и 20%, если предполагается приобретение жилого дома. Длительность займа ограничивается сроком до 25 лет. При этом максимально допустимая сумма займа составляет 1,7 млн. руб. На сайте банка можно познакомиться с перечнем рисков. Ставка по процентам колеблется в диапазоне от 12,5 до 13,1%.
- Банк ВТБ 24 аналогичным образом работает с недвижимостью на первичном, вторичном и домовом рынках. Внос по кредиту изначально должен быть погашен в размере от 10% общей стоимости жилья (квартиры), в ситуации покупки дома, потребуется внести не менее 30%. Срочность кредита определяется возрастом заемщика до 45 лет. Ставка по процентам стартует от 9,4% годовых. Обязательным критерием заключения сделки является страховка по риску утраты жилья.
- Россельхозбанк работает на вторичном рынке жилого фонда, предоставляя возможность получения максимальной суммы по кредиту не превышающую 1 580 000 рублей (квартира) и 2 050 000 рублей (свой дом). Протяженность кредита не более 22 лет, до исполнения 45 летнего возраста заемщика. Взнос не менее 10%. Ставка 10,5% по отношению к квартире и 11,5% по отношению к оформлению дома. Страховка от несчастных случаев и утери жилья является обязательной.
В общем, резюмируя то, что было сказано, можно отметить, что забота о военнослужащих в нашей стране стала значительной и значимой, чем для гражданских лиц. Государство обязуется взять на себя львиную долю расходов, контролируя при этом адекватные проценты и работу сторонних финансовых учреждений. Понятно, что подобные условия принять обязательно стоит!
Видео: Интересная схема покупки квартиры по военной ипотеке
Выбор кредитной программы - важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе "Военная ипотека" . Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.
Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.
| № п/п | Банк | Ставка, % | Сумма, млн руб. | Первый взнос | Дополнительный кредит |
| 1 |
ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г. |
9,2,000 | 2,5 | от 20% | |
| 2 |
 ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г. |
9,400 | 2,524 | от 20% | |
| 3 |
 Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. |
9,5,00 | 2,4 | от 20% | |
| 4 |
 ПАО "Промсвязьбанк" Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. |
9,500 | 2,5 | от 10% | |
| 5 |
 ПАО "Сбербанк" Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г. |
9,500 | 2,5 | от 15% | |
| 6 |
 РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г. |
9,500 | 2,51 | от 10% | |
| 7 |
 АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г. |
9,500 | 2,5 | от 10% | |
| 8 |
 АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. |
9,5 | 2,485 | от 10% | |
| 9 |
 ПАО "БАНК СГБ" Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г. |
9,500 | 2,4 | от 20% | 2 до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75% |
| 10 |
 ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г. |
9,8 | 2,45 | от 15% | |
| 12 |
 ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г. |
10,500 | 2,5 2 | от 20% | |
| 14 |
 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г. |
10,900 | 2,19 (2,74) 3 | от 20% | |
| 11 |
 ДОМ.РФ |
10,3,00 | 2,37 | от 20% | |
| 13 |
 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г. |
10,750 | 2,24 | от 15% |
2 2,8 - на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего; 3,0 - только в ЖК «САМПО»
3 2 740 000 рублей – в случае погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);
Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ "Росвоенипотека" и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) - не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум - 10 рабочих дней (2 недели).
Оформляем военную ипотеку
Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.
Общие для всех банков параметры кредита :
Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.
Первичный рынок (новостройки)
:
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица - первого собственника.
Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9% , первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.
Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке
руб.
руб.
руб.
0 руб.
10.9
167 мес.
2 200 000 руб.
* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного "гражданского" кредита будет выше в среднем на 20%.
Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно - в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.
Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.
Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.
Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.
Кто имеет право на получение
Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:
- все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
- офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
- военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
- прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.
Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:
- общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
- уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.
Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.
Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:
- военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
- после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
- на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
- военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.
Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.
Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки
Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:
- Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
- Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
- Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.
Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.
Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье .
Как выбрать банк
Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки
Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:
- Сбербанк
- ВТБ24
- Банк Зенит
- Газпромбанк
- Связь Банк
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Уралсиб
- Россельхозбанк
- Банк Россия
- Банк Санкт-Петербург
Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.
Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках - 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо - первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.
Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.
Перечень необходимых документов
Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.
Перечень необходимых документов у каждого банка свой.
Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:
- паспорт;
- свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.
Федеральный закон о военной ипотеке от 2004 года позволил Министерству обороны создать уникальную систему накопления и выплат денежных средств, ориентированных на покупку недвижимости, для военнослужащих и приравненных к ним лиц. Безусловным преимуществом программы является возможность офицера самому решать, когда и где приобретать жилье, тогда как до принятия ФЗ о военной ипотеке сотрудники военных ведомств обеспечивались квартирами после увольнения и вынуждены были жить там, где для них приобреталась недвижимость.
Основные положения ФЗ о военной ипотеке
Основное отличие новой программы от старой системы обеспечения офицеров и контрактников жильем в том, что военнослужащие имеют возможность самостоятельно решать, когда им воспользоваться накоплениями и где покупать жилье. Исходя из ФЗ 117, военная ипотека предоставляется военнослужащим, вступившим в программу и отслужившим не менее трех лет.
Семья офицера может «изъять» средства с индивидуального счета уже через три года, а может подождать и накопить большую сумму.
Участники системы НИС по закону о военной ипотеке
Закон о военной ипотеке выделяет определенную группу лиц, которым открыта дорога в накопительную систему. К ним относятся:
- Офицеры в звании и контрактники, заключившие контракт после 1 января 2005 года.
- Офицеры, вернувшиеся на службу из запаса, а также солдаты, матросы и старшины, решившие продлить срок службы в армейских формированиях и подписавшие повторный контракт после принятия закона.
- Сотрудники ФСБ.
- Сотрудники МЧС, но лишь те из них, которые служат в военизированных спасательных войсках.
Как стать участником НИС
Принятый закон о программе военная ипотека предоставляет участникам накопительной системы четкую схему получения банковского кредита. Для оформления ипотеки потребуется:
- Подать рапорт командиру о желании вступить в систему накопительного ипотечного кредитования, предоставив копию паспорта и копию первого (для солдат) или второго контракта (для старшин и сержантов).
- Получить уведомление о включении в реестр.
- Через три года можно использовать первые накопления в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Характеристики ипотечных продуктов для военнослужащих
Законодательство о военной ипотеке дает представление и о банковских продуктах, которые в каждом кредитном учреждении имеют определенные особенности. Характеристики военной ипотеки:
- 300 тысяч рублей - это минимум, который доступен военнослужащим. Максимум - 2,4 млн рублей. Если выбранная квартира стоит больше максимальной суммы кредита, то офицер должен будет оплачивать разницу из собственных сбережений.
- Срок кредитования - не менее трех и не более 25 лет.
- Возраст военнослужащего - не менее 45 лет на момент завершения действия ипотеки.
- Основные расходы берет на себя государство, дополнительные - сам заемщик. Сюда входят оценка недвижимости, ее страхование и государственная регистрация.
Помимо этого закон о военной ипотеке 2014 года диктует и размер взноса, перечисляемого на индивидуальные счета военнослужащих, который индексируется один раз в 12 месяцев. В 2014 году эта сумма составила 233,1 тыс. рублей, Ежемесячная выплата рассчитывается как 12 доля от ежегодного взноса.
Права и обязанности офицеров
В ФЗ о военной ипотеке 2014 года указано, что квартира, приобретенная по военной ипотеке, является собственностью заемщика. Однако он может зарегистрировать в ней и членов своей семьи, если сочтет это необходимым.
Офицер может лишиться всех льгот по программе кредитования, если разорвет контракт или будет уволен по причинам, не имеющим отношения к льготным. После увольнения офицер исключается из реестра и, соответственно, теряет все свои накопления. Правда, если он отслужил в системе более 10 лет, то накопленные средства офицер все же может изъять и направить на приобретение жилья.
03 февраля 2015 года, на уже традиционной ежегодной пресс-конференции руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин рассказал об успехах своего ведомства .
Как и в прежние годы было названо много цифр, показаны графики, устремленные ввысь. Прошедший 2014 год был назван главой казенного учреждения «не только юбилейным, но и, наверное, самым успешным годом за все 10 лет существования программы ». В самом деле, за прошедший 2014 год:
-число участников НИС увеличилось до 315 000 военнослужащих (на начало 2014 года участниками (НИС) являлось более 280 тысяч военнослужащих);
Из них 107 980 военнослужащих уже купили жильё по программе «военная ипотека» , в том числе почти 34 тысячи, (30 313 годом ранее). Владимир Шумилин обратил внимание собравшихся на небольшое расхождение в цифрах на слайде – число купленных за прошедший год квартир 33 835, а число подписанных договоров целевого жилищного займа – 33 787. Объяснение этому простое – 48 военнослужащих «сразу купили две квартиры». И число таких военнослужащих с каждым годом увеличивается! Зачем одному военнослужащему сразу две ипотечные квартиры растолковано не было;
Средства, находящиеся на личных накопительных счетах участников НИС, которые ещё не купили квартиру по «военной ипотеке», не лежат мёртвым грузом на счете в казначействе. Они находятся в , у отобранных по конкурсу, УК. В управлении находится ок. 160 млрд. руб., а доходность по итогам 2014 года составила 7,87% (при годовой инфляции 11,4%) . «НИС – это система двух сосудов, та ситуация, которая была на рынке в 2014 году начинает позитивно сказываться на нас сейчас» - сказал руководитель Владимир Шумилин. В конце прошедшего года размещения средств, находящихся в доверительном управлении, происходило на уровне 16% годовых, и ожидаемая доходность от этих размещений по итогам 2015 года ожидается порядка 11-12%. «Я думаю, что такая доходность, скорее всего, обгонит инфляцию в строительстве». Насколько этот прогноз оправдается – покажет время;
-максимальная сумма выдаваемого кредита была до 01 января 2015 года 2,4 млн. рублей . Естественно, что после известных событий ставка по ипотечным кредитам в конце года у банков увеличилась, а сумма выдаваемого кредита уменьшилась;
Регионы-лидеры военной ипотеки, по продаже квартир, остались прежними. Отставание аутсайдеров не уменьшилось. Каждая пятая квартира продавалась в Московском регионе , а регион, замыкающий десятку лидеров, имеет показатели уже в 10 раз меньше. По вполне понятным причинам были показаны графики, в которых разные субъекты федерации (Москва и область, СПб и область) были объединены в один регион – в столицах, из-за стоимости жилья, продажи резко уменьшились. Однако на этом не стали обострять внимание;
В четвертом квартале 2014 года, практически во всех регионах, наметилась тенденция уменьшения стоимости квадратного метра покупаемого жилья , по сравнению с предшествовавшим кварталам. Господин Шумилин выразил надежду, что такая тенденция продолжится и в 2015 году. При этом стоимость квадратного метра могла уменьшиться по разным причинам: сезонные скидки, больше покупок на первичном рынке, падение цен и стагнация на рынке недвижимости…
-произошла ротация среди банков-лидеров по выдаче «военной ипотеки» . Прежний лидер АИЖК, по программе которого работало несколько десятков средних и мелких банков, ушёл с этого рынка летом прошлого года. По итогам 2014 почти каждую третью квартиру прокредитовал , «Связъ-Банк» - 23%, – 18%, – 12%, – 8%, Зенит – 6%.
-для военнослужащих, ранее купивших жилье, кредитная ставка не изменится . Она зафиксирована в кредитных договорах. В тех договорах, в которых она привязана к ставке рефинансирования, ничего не изменится, т.к. эта ставка фактически заморожена и она не является синонимом «ключевой ставки». Там, где ставка по кредиту привязана к ставке МИБОР, эта привязка начнет действовать только на четвертых год, но она не может превысить 16% годовых . Это тоже прописано в кредитных договорах;
В заключение своего выступления, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин, остановился на экономических и социальных факторах преимущества накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Скорее всего, корректно сравнивать нынешнюю систему НИС и ту, которой она пришла на смену, или с программой обеспечения жильем военнослужащих армий стран НАТО. Поэтому забавно было слышать, что «рождаемость у военнослужащих, которые приобрели жилье по «военной ипотеке» примерно в 1,5 раза выше, чем у их ровесников, в среднем по России». Уж если сравнивать, то сравнивать только с теми ровесниками, которые имеют собственное жилье! В неволе даже звери не плодятся.
Не вспомнил господин Шумилин о том, что еще 2 (два) года назад его ведомство, совместно с депутатами, собиралось устранить проблемы связанные с некоторым – детей и супруги(а). Ведь главным отличием ипотеки военной от гражданской ипотеки, является то, что квартира оформляется в собственность только военнослужащего. При разводе она не делится между супругами, т.к. не является совместно НАЖИТЫМ имуществом . Сколько за год прибавилось детей и бывших жен военнослужащих, оставшихся без крыши над головой, после развода, статистика умалчивает.
Говорили об успехах организаций, которые они представляют, и другие участники пресс-конференции .
Заместитель президента – председателя Правления Банка «ВТБ 24» Анатолий Печатников с гордостью сказал о том, что задача, которую ставил перед собой банк, достигнута.
«Итоги 2014 года нас удовлетворили: мы выдали 9 600 кредитов по программе «военная ипотека» на 20 млрд рублей, это каждый третий кредит, которые мы выдаем по всей территории РФ». Представители СМИ, после такого заявления, не задали Анатолию Печатникову уточняющий, контрольный вопрос – «Крым является территорией РФ и работает ли банк ВТБ-24 по программе военная ипотека в Севастополе и Крыму»?
Выступление представителя банковского сообщества, в отличие от руководителя ФГКУ «Росвоенипотека», было не столь радужным в плане прогнозов и ожиданий. Он отметил, что с низкой маржей, по продукту « », банк долгое мирился, понимая, что зарабатывает больше на других проектах, связанных с военным ведомством.
После повышения ЦБ ключевой ставки до 15% выдавать кредиты военнослужащим под 11,95%, как это происходит сейчас, вечно банк не сможет. «С таким убыточным финансовым результатом ВТБ 24 готов мириться какое-то время… финансовые возможности даже такого крупного банка, как наш, не безграничны, и если поддержки со стороны Банка России мы не увидим в обозримом горизонте первого квартала, то, не исключаю, что будем вынуждены еще поднимать ставки, хотя бы чтобы вывести этот продукт на безубыточность», - сказал Печатников. После уточняющих вопросов Анатолий Печатников фактически поставил ЦБ ультиматум: «ЦБ должен запустить программу рефинансирования ипотечных кредитов военнослужащих, пересмотреть количественные ее параметры». В противном случае ВТБ 24 будет вынужден поднимать ставку для заемщиков, «как минимум до 15% годовых»
.
«2014 год для компании МОРТОН был замечательным» - сказал в свою очередь вице-президент ГК «МОРТОН» Олег Колченко.
Компания за год ввела около 1 млн квадратных метров жилья, в т.ч. 15% продаж новостроек было по программе «военная ипотека»
на сумму порядка 7 млрд рублей. Около 3 000 военнослужащих купили квартиры у МОРТОН, из них 1 000 уже получила ключи.
ГК «МОРТОН» для продажи участникам НИС аккредитовало 19 своих объектов, в 11 из них квартиры продаются и сейчас. В следующем году планируется аккредитовать ещё 4 проекта-новостройки. «Планы компании на 2015 грандиозны, но они будут скромнее, чем в прошедшем году». За два года, в течение которых компания работает по программе «военная ипотека», объемы реализации увеличились в 20 раз
.